Diptip: koop een huis
Het tijdelijke knikje in de huizenprijzen is eigenlijk een heel goed moment om een woning aan te schaffen. Dat zegt Rabo-econoom Martijn de Jong-Tennekes in de nieuwe Safe, blad voor relaties van Robeco Direct en de Rabobank. ‘Je verliest een euro, maar je wint er twee.’
De Jong-Tennekes wordt in de uitgave als ‘dé kenner van de Nederlandse huizenmarkt’ neergezet. De consument is op dit moment verlamd door twee angsten, zo schetst de Rabo-onderzoeker. ‘De eerste is die om met dubbele hypotheeklasten achter te blijven. De tweede is de angst om werkloos te worden.’ Hij benadrukt dat het fundament onder de Nederlandse huizenmarkt ijzersterk is. ‘In grote delen van Nederland zijn nog altijd te weinig woningen: in totaal ruim honderdduizend. Het gevolg is schaarste en dat stut de huizenmarkt. Bovendien zijn de huizen hier over het algemeen ook degelijk gefinancierd.’
Salarisstijgingen
Historisch gezien valt de huidige huizenmalaise mee, taxeert de econoom. ‘Sinds begin jaren tachtig is een daling als deze niet voorgekomen. Van top tot dal ging er toen een derde van de prijs af. Maar er waren toen ook structurele problemen. De banken hadden te veel uitgeleend. Door de hoge inflatie toentertijd hielden de banken rekening met enorme salarisstijgingen, die vervolgens uitbleven.’
Volgens De Jong-Tennekes is de tijdelijke dip in de huizenprijs hèt moment om een huis te kopen. ‘Dure woningen dalen meer in prijs dan goedkopere. Aangezien de meeste mensen naar een duurder huis overstappen, is verhuizen nu interessant. Wat je minder krijgt voor de woning die je verkoopt, maak je meer dan goed op het huis dat je koopt. Je verliest een euro, maar je wint er twee.’
Kat
Rabo-onderzoek leert volgens hem dat niet de kredietverstrekking maar problemen in de woningmarkt zelf voor de huidige stagnatie zorgen. ‘Rabo heeft de regels niet aangescherpt. Maar er zijn andere banken die dat wel hebben gedaan. Mensen zijn onzeker en kijken de kat uit de boom. Vanuit de organisatie krijg ik te horen dat er gewoon veel minder vraag is naar hypotheekgesprekken.’
Het oprekken van de Nationale Hypotheek Garantie-grens (van 265.000 naar 350.000) haalt volgens de econoom weinig uit. ‘Het is een eenzijdige garantie. Wordt een huis gedwongen verkocht, dan wordt de bank schadeloos gesteld en moet de consument de eventuele renteschuld aan het Waarborgfonds Eigen Woningen terugbetalen. Mensen, zo blijkt uit ons eigen onderzoek, hebben veel meer behoefte aan een oplossing voor de dubbele woonlasten.’
Hausse
De betaalbaarheid van huizen neemt naar de mening van de onderzoeker straks weer af en hij acht de kans groot dat de hypotheekrente straks zal stijgen. ‘Als structurele veranderingen uitblijven en de conjunctuur verbetert, gaan de prijzen weer omhoog. Ik verwacht dan een hausse aan transacties. Dat is in 2005 en 2006 ook gebeurd.’
Over lang of kort financieren van een huis is De Jong-Tennekes helder. ‘Kort financieren is nu relatief goedkoop, maar je profiteert ook maar kort. Is de kredietcrisis voorbij, dan zullen de lasten stijgen. Het is daarom misschien wel slim om nu iets meer te betalen. Niet alleen is de hypotheeklast constant, waarschijnlijk is het uiteindelijk nog goedkoper ook.’
Bron: Safe 05.
